נעם חניה מלול | פנסיה, פיננסים וביטוחים

עבדתם שנים בשביל הכסף.עכשיו הוא יעבוד בשבילכם.

ליווי אישי בתחומי הפנסיה, הפיננסים והביטוח. אני בוחנת איתכם את התמונה המלאה, מסבירה בגובה העיניים ועוזרת לכם לקבל החלטות מתוך ידע, ביטחון ושקט נפשי.

לשיחה אישית בדקו כמה דמי הניהול עולים לכם
  • ראייה רחבהפנסיה, פיננסים וביטוח
  • שירות אישימותאם לצרכים שלכם
  • בגובה העינייםהסברים ברורים וזמינות
זוג מבוגר מאושר רץ יד ביד בשדה
סוכנת פנסיונית עצמאית ובעלת רישיון מקצועי תואר ראשון במנהל עסקים, התמחות במימון ושוק ההון חמש שנות ניסיון בביטוח, פנסיה ופיננסים עבודה מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות הסברים בגובה העיניים וזמינות לאורך הדרך מאחורי כל תיק יש אדם, משפחה ותוכניות לעתיד

ערך לפני הכול

כמה באמת עולים לכם דמי הניהול?

הפרש של עשיריות האחוז נשמע זניח, עד שרואים אותו על פני עשרים או שלושים שנה. הזינו נתונים ובדקו בעצמכם.

צבירה צפויה בפרישה עם דמי הניהול הנוכחיים
צבירה צפויה עם דמי ניהול של 0.22%
הפער שעשוי להישאר אצלכם כ־ ₪ יותר בקצבה החודשית
רוצים לבדוק את המספרים האמיתיים שלכם?

חישוב להמחשה בלבד: תשואה שנתית ריאלית של 4%, הפקדה של 18.5% מהשכר, דמי ניהול מהפקדה 1.5%, מקדם המרה 200. אינו מהווה ייעוץ או התחייבות לתשואה.

איך זה עובד

חמישה שלבים. מהיכרות ועד ליווי.

  1. 1

    היכרות והבנת הצרכים

    מתחילים בשיחה אישית שבה אני לומדת להכיר את הלקוח, את מצבו הקיים, את צרכיו ואת מטרותיו.

  2. 2

    בחינת המצב הקיים

    בהתאם לצורך, נבחן את התיק הפנסיוני, הביטוחי והפיננסי, ונבדוק אילו מוצרים קיימים, מהם הכיסויים והתנאים ומה דורש בחינה נוספת.

  3. 3

    הצגת התמונה המלאה

    אני מרכזת את המידע ומסייעת ללקוח להבין את מצבו הקיים, לזהות נקודות שכדאי לבחון ולהכיר את האפשרויות העומדות בפניו.

  4. 4

    גיבוש פתרונות והמלצות

    בהתאם לצרכים ולמטרות, נבחנות האפשרויות הרלוונטיות תוך התייחסות לתנאים, לעלויות, לרמת הסיכון ולטווח הזמן, לפי סוג המוצר.

  5. 5

    ליווי והמשך טיפול

    בהתאם לסיכום עם הלקוח ולהיקף השירות, ניתן להתקדם ליישום ההחלטות ולבחון את הצורך בהמשך ליווי.

השירותים שלי

פנסיה, פיננסים וביטוחים. מעטפת מקצועית אחת.

  1. זוג מבוגר מחובק ומחייך בטבע
    01

    פנסיה

    • בדיקה וניתוח של התיק הפנסיוני הקיים
    • בחינת מוצרים פנסיוניים ותנאים
    • תכנון לקראת פרישה
    • בדיקת זכויות והטבות מס בפרישה, לרבות קיבוע זכויות
  2. זוג יושב על סלע מול השקיעה
    02

    פיננסים

    • תכנון פיננסי אישי ומשפחתי
    • בחינת פתרונות חיסכון והשקעה
    • בחינת תיקי חיסכון והשקעות קיימים
    • התאמת השקעות ותיקי חברה באופן מנוהל
  3. משפחה צעירה מחייכת על הספה
    03

    ביטוחים

    • בדיקה וניתוח של תיק הביטוח הקיים
    • בחינת כיסויים ביטוחיים ועלויות
    • איתור כפילויות וחוסרים אפשריים
    • בחינת ביטוחי חיים ובריאות והתאמת הכיסויים לצורכי הלקוח
    • ביטוח נסיעות לחו"ל

למי השירות מתאים

כל שלב בחיים, והבדיקה שמתאימה לו.

מצאו את עצמכם ברשימה וראו מה אפשר לבדוק יחד.

  • צעירים, זוגות ומשפחות

    מתאים אם
    אתם רוצים לבדוק שהביטוחים מתאימים לכם. זה רלוונטי לכל אחד ואחת.
    מה בודקים יחד
    בחינת הצרכים הביטוחיים, הכיסויים הקיימים והאפשרויות להתאמת הביטוחים למצב האישי והמשפחתי.

  • חוסכים בגילאי 40 ומעלה

    מתאים אם
    יש לכם יותר מ-300 אלף ₪ בקופות גמל ובקרנות השתלמות, בלי לספור את קרן הפנסיה.
    מה בודקים יחד
    בחינת התיק הפנסיוני והחיסכון שנצבר, במטרה להבין את המצב הקיים ולבחון אפשרויות לשיפור בהתאם לצורך.

  • מתקרבים לפרישה וגמלאים

    מתאים אם
    אתם בני 60 ומעלה.
    מה בודקים יחד
    תכנון פרישה, בחינת זכויות פנסיוניות והטבות מס ובדיקת האפשרויות הרלוונטיות למצב האישי.

  • מחזיקים בהון פנוי

    מתאים אם
    יש לכם יותר מ-300 אלף ₪ פנויים.
    מה בודקים יחד
    בחינת השקעה בתיקים מנוהלים ובפוליסות חיסכון, בהתאם למטרות, לטווח הזמן ולרמת הסיכון.

מתי בדיקה פנסיונית והשקעות פחות יתאימו?

גם במקרים האלה, בדיקת הביטוחים עדיין רלוונטית לכם.

  • עדיין אין לכם חיסכון משמעותי בגמל, בהשתלמות או בבנק.
  • כבר פדיתם ומשכתם את כל הקופות.
  • כבר יצאתם לפנסיה וטיפלתם בקיבוע הזכויות.
המשרד של נעם חניה מלול
נעם חניה מלולסוכנת פנסיונית עצמאית

אודות

נעים להכיר, אני נעם חניה מלול.

אני סוכנת פנסיונית עצמאית, בעלת תואר ראשון במנהל עסקים בהתמחות במימון ושוק ההון, ובעלת רישיון מקצועי בתחום מטעם הגורמים הרגולטוריים הרלוונטיים.

במהלך חמש שנות ניסיוני המקצועי צברתי ניסיון בתחומי הביטוח, הפנסיה והפיננסים, ואני עובדת מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות.

אני מאמינה שתכנון כלכלי נכון מתחיל בהסתכלות על התמונה המלאה. הביטוחים, החיסכון הפנסיוני וההשקעות אינם עומדים בפני עצמם, אלא צריכים להיבחן בהתאם לצרכים האישיים, למטרות ולשלב שבו נמצאים בחיים.

הגישה שלי משלבת מקצועיות, שירות אישי וזמינות, לצד היכולת להסביר נושאים מורכבים בגובה העיניים. חשוב לי שכל לקוח יבין את מצבו הקיים, יכיר את האפשרויות העומדות בפניו ויוכל לקבל החלטות מתוך ידע והבנה.

אני שואפת להעניק ללקוחותיי מעטפת מקצועית בתחומי הביטוח, הפנסיה והפיננסים, עם ליווי אישי שמעמיד את הצרכים שלהם במרכז.

כי בסופו של דבר, מאחורי כל תיק ביטוחי או פיננסי יש אדם, משפחה ותוכניות לעתיד.

חברות הביטוח ובתי ההשקעות

עובדת מול הגופים המובילים בשוק

  • הראל
  • מגדל
  • כלל
  • הפניקס
  • מנורה מבטחים
  • איילון
  • אלטשולר שחם
  • מיטב
  • מור
  • אנליסט
  • ילין לפידות
  • הכשרה

שאלות ותשובות

מה שכדאי לדעת לפני שמתחילים

איך נראה התהליך?

מתחילים בשיחה אישית שבה אני לומדת להכיר אתכם ואת הצרכים שלכם. בהתאם לצורך נבחן את התיק הקיים, אציג לכם את התמונה המלאה ויחד נבחן את האפשרויות הרלוונטיות.

אני עוד רחוק מפרישה. זה רלוונטי לי?

כן. דווקא כשהטווח ארוך, להחלטות על דמי ניהול ומסלולי השקעה יכולה להיות השפעה גדולה לאורך השנים.

מה זה קיבוע זכויות?

קיבוע זכויות הוא הליך מול רשות המסים שקובע כיצד תנצלו את הפטור ממס על הקצבה ועל מענקי הפרישה. זו החלטה משמעותית, ולכן כדאי לבחון אותה מראש בהתאם למצב האישי.

מה זו מסלקה פנסיונית?

מערכת שמרכזת את המידע על המוצרים הפנסיוניים שלכם. באישורכם אפשר לקבל ממנה תמונה מסודרת של הקופות, דמי הניהול והכיסויים.

האם הכסף שלי עובר אליך?

לא. הכספים נשארים בגופים המוסדיים המפוקחים ורשומים על שמכם.

השארת פרטים

העתיד הכלכלי שלך מתחיל בבחינה נכונה של המצב הקיים.

רוצה להבין טוב יותר את התיק הפנסיוני, הפיננסי או הביטוחי שלך? השאירו פרטים ואחזור אליכם לבחינת הצרכים ולבדיקת האפשרויות הרלוונטיות.

כמה יש לכם בקופות גמל וקרנות השתלמות?
כמה כסף נזיל יש לכם?